*來(lái)源：土豆黑板（tudouheiban）

“你要悄悄學(xué)理財(cái)，然后驚艷所有人！”、“你還在靠一份死工資賺錢(qián)嘛？”、“比起沒(méi)錢(qián)，窮人思維更可怕”……

今年上半年，這些耳熟能詳?shù)男麄鳂?biāo)題充滿(mǎn)在抖音、公眾號(hào)上，準(zhǔn)確無(wú)誤的戳中了中產(chǎn)階級(jí)潛在意識(shí)里的“貧窮”焦慮。

“睡后收入”——這個(gè)聽(tīng)起來(lái)多少讓人心動(dòng)的詞出現(xiàn)在的標(biāo)題，連土豆老師也點(diǎn)進(jìn)去過(guò)~

點(diǎn)進(jìn)去后基本的套路都是一個(gè)個(gè)勵(lì)志故事，因?yàn)槔碡?cái)逆襲變身，走上人生巔峰。

當(dāng)你被這些爽文代入的時(shí)候，就會(huì)心生向往，幻想自己也能通過(guò)理財(cái)來(lái)改變命運(yùn)，跳出平庸的生活。

中產(chǎn)階級(jí)“貧窮”的焦慮、疫情對(duì)在線(xiàn)教育的催動(dòng)、上半年全民經(jīng)濟(jì)的滯后，多方因素讓在線(xiàn)教育理財(cái)這個(gè)新賽道一躍而起，成為市場(chǎng)的新寵。

據(jù)企查查數(shù)據(jù)顯示，國(guó)內(nèi)目前有1萬(wàn)余家“理財(cái)教育”、“理財(cái)培訓(xùn)”相關(guān)企業(yè)，2019年新增相關(guān)企業(yè)近2000家，較十年前增長(zhǎng)了800%。

理財(cái)意識(shí)覺(jué)醒，催生教育理財(cái)機(jī)構(gòu)增長(zhǎng)

即便這樣，“理財(cái)教育”依然不是個(gè)新玩意兒。

最先的記載，甚至可以追溯到1920年美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授對(duì)“消費(fèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)”、“家庭經(jīng)濟(jì)學(xué)”做了早期論文研究。

后來(lái)，美國(guó)不斷加強(qiáng)理財(cái)、金融的教學(xué)，不管是K12階段還是大學(xué)階段，都加入理財(cái)經(jīng)濟(jì)相關(guān)課程。

但在中國(guó)，校內(nèi)“理財(cái)、財(cái)商”的教育沒(méi)有這么大范圍普及，甚至是缺失的。

但缺失不代表中國(guó)百姓沒(méi)有理財(cái)?shù)男枨笠庾R(shí)。近幾年來(lái)，“中國(guó)人到底有沒(méi)有理財(cái)意識(shí)？”一度成為熱議討論的話(huà)題，但從近幾年理財(cái)教育機(jī)構(gòu)大規(guī)模增長(zhǎng)這一現(xiàn)象和以下的分析。

土豆老師認(rèn)為，中國(guó)人的理財(cái)意識(shí)其實(shí)很強(qiáng)。

騰訊理財(cái)通曾公布過(guò)一則數(shù)據(jù)：在該平臺(tái)上，養(yǎng)老基金用戶(hù)中，80后、90后的用戶(hù)數(shù)量是分列各年齡段第一和第三位，但超一半的80、90后用戶(hù)平均理財(cái)收益率低于5%，并且主要傾向低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益產(chǎn)品。

這則數(shù)據(jù)顯示出了一個(gè)現(xiàn)象：當(dāng)下的年輕人絕對(duì)不乏理財(cái)?shù)囊庾R(shí)和興趣，但他們投資理財(cái)?shù)膹?qiáng)烈欲望與實(shí)際理財(cái)技能的不足，才是困擾他們的主要矛盾。

基于此，市場(chǎng)對(duì)于理財(cái)教育需求的快速增長(zhǎng)，原因也就不難理解了：隨著新一代年輕人的成長(zhǎng)，老一輩銀行儲(chǔ)蓄存款的理財(cái)方式已經(jīng)無(wú)法滿(mǎn)足新生代年輕人對(duì)理財(cái)?shù)幕A(chǔ)訴求。

但由于中國(guó)財(cái)商教育的缺失，大多數(shù)人往往理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)薄弱，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力較低，因此，學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃、資產(chǎn)多元化配置的重要性和需求日益凸顯。

這個(gè)教育需求，推動(dòng)了市場(chǎng)化的“理財(cái)教育”服務(wù)商發(fā)展和井噴。

比如長(zhǎng)投學(xué)堂、小幫規(guī)劃、微淼商學(xué)院、十倍學(xué)堂等等，這些企業(yè)中有用戶(hù)數(shù)快速增長(zhǎng)、營(yíng)收過(guò)億的，也有在一級(jí)市場(chǎng)完成億元級(jí)別融資。

這要是在往前幾十年是很難想象到的，中國(guó)百姓的理財(cái)教育學(xué)習(xí)需求，能支撐起相應(yīng)體量的公司。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，近10年來(lái)，“理財(cái)教育”、“理財(cái)培訓(xùn)”相關(guān)公司注冊(cè)量呈現(xiàn)波動(dòng)上升趨勢(shì)，目前共有1萬(wàn)余家“理財(cái)教育”、“理財(cái)培訓(xùn)”相關(guān)企業(yè)。

位于這個(gè)領(lǐng)域的頭部平臺(tái)長(zhǎng)投學(xué)堂相關(guān)負(fù)責(zé)人也曾對(duì)外透露，截至2020年8月，其付費(fèi)用戶(hù)已經(jīng)超過(guò)了500萬(wàn)。

同時(shí)，Questmobile在今年初的發(fā)布一份理財(cái)市場(chǎng)分析報(bào)告中指出，截至二月，綜合理財(cái)月活躍用戶(hù)同比去年增長(zhǎng)29%，平均使用時(shí)長(zhǎng)也同比增加了26%。

當(dāng)然，這也跟今年疫情這場(chǎng)巨大的黑天鵝事件有關(guān)，疫情給社會(huì)及家庭帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力，促使更多用戶(hù)關(guān)注自身的財(cái)務(wù)狀況，關(guān)注如何通過(guò)理財(cái)實(shí)現(xiàn)生活的改變。

這也就是文章開(kāi)頭，土豆老師所說(shuō)的刺激“貧窮”焦慮文案隨處可見(jiàn)，變相給在線(xiàn)理財(cái)教育市場(chǎng)的推廣帶來(lái)了利好。

在線(xiàn)理財(cái)教育能否順利出圈

理財(cái)搭載上在線(xiàn)教育，讓很多資本貌似看到了新的風(fēng)口。

但這個(gè)市場(chǎng)現(xiàn)狀是怎樣？這個(gè)賽道在在線(xiàn)教育領(lǐng)域能否順利出圈？

與應(yīng)試型的在線(xiàn)教育運(yùn)營(yíng)模式大致相同，理財(cái)教育也會(huì)通過(guò)9元低價(jià)體驗(yàn)課來(lái)進(jìn)行學(xué)員的引流獲客，再通過(guò)社群的管理方式，進(jìn)而向更加細(xì)分的中高階課程進(jìn)行導(dǎo)流轉(zhuǎn)化。

在課程體系設(shè)計(jì)方面，理財(cái)教育從入門(mén)到進(jìn)階到高階，從普適性啟蒙到股票、基金、保險(xiǎn)類(lèi)別的精耕細(xì)作課程一應(yīng)齊全，進(jìn)階課程一般定價(jià)在2000—3000元左右。

從K12在線(xiàn)教育每年的燒錢(qián)大戰(zhàn)、高昂獲客成本可以看出，與其運(yùn)營(yíng)模式相似的理財(cái)教育，也有大量的抖音、微信公眾號(hào)廣告投放，這些燒錢(qián)式的營(yíng)銷(xiāo)獲客讓理財(cái)教育也很難存活。

盡管市場(chǎng)已經(jīng)出現(xiàn)了單月?tīng)I(yíng)收達(dá)億元的機(jī)構(gòu)，但資本對(duì)財(cái)商教育的發(fā)展和投資都持謹(jǐn)慎態(tài)度。

事實(shí)上，理財(cái)教育行業(yè)如果僅靠提供課程培訓(xùn)，活下來(lái)的難度很大。

一些理財(cái)教育平臺(tái)，后期會(huì)逐漸轉(zhuǎn)型，進(jìn)行基金、保險(xiǎn)的推銷(xiāo)。也就是說(shuō)，前期接受財(cái)商教育的學(xué)員，到后期會(huì)直接成為理財(cái)機(jī)構(gòu)的精準(zhǔn)用戶(hù)。

這也是讓理財(cái)教育飽受市場(chǎng)爭(zhēng)議地方。

不僅如此，從整個(gè)大環(huán)境來(lái)看，盡管在線(xiàn)理財(cái)教育已發(fā)展近10年，但與歐美成熟理財(cái)市場(chǎng)相比，缺少標(biāo)準(zhǔn)化、全時(shí)間、全場(chǎng)景的服務(wù)，比如貫穿用戶(hù)全年齡段的理財(cái)教育產(chǎn)業(yè)鏈尚未形成。

雖然在中國(guó)，近年包括廣州等地區(qū)推出了面向K12學(xué)生的財(cái)商教育試點(diǎn)計(jì)劃，市場(chǎng)化的教育產(chǎn)品中，也有往“少兒、青少年”財(cái)商教育品類(lèi)的延展，但從整體普及程度上來(lái)看，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

因此誰(shuí)率先打造覆蓋用戶(hù)全生命周期的理財(cái)教育體系，誰(shuí)就有望贏得資本青睞，并且可能最先登陸海外資本市場(chǎng)。

另外一點(diǎn)，做教育產(chǎn)品不可避免的課程同質(zhì)化、專(zhuān)業(yè)化問(wèn)題，機(jī)構(gòu)端面臨著產(chǎn)品同質(zhì)化、產(chǎn)品需加速迭代等重重挑戰(zhàn)。

并且理財(cái)機(jī)構(gòu)需要強(qiáng)專(zhuān)業(yè)性，不能只關(guān)注怎么講好“勵(lì)志故事”把用戶(hù)請(qǐng)進(jìn)來(lái)，而忽略用戶(hù)進(jìn)來(lái)后能獲得什么，能否給予用戶(hù)物超所值的正確理財(cái)知識(shí)技巧。

想要賽道出圈，就必得先形成行業(yè)的良性循環(huán)，這點(diǎn)上理財(cái)教育行業(yè)還需繼續(xù)探索。

 本文轉(zhuǎn)載自微信公眾號(hào)“土豆黑板”。文章為作者獨(dú)立觀(guān)點(diǎn)，不代表芥末堆立場(chǎng)，轉(zhuǎn)載請(qǐng)聯(lián)系原作者。